Перекредитование с просрочками

Многие рядовые граждане для решения своих финансовых проблем обращаются к кредитно-финансовым организациям, оформляя кредит в банке или МФО. Для оформления кредита в банке потребуется собрать пакет документов. Получить кредит в МФО гораздо проще, поскольку для этого понадобится лишь наличие паспорта и идентификационного кода.

Поскольку получение кредита в МФО происходит на более лояльных условиях, чем в банке, то и процент проблемных кредитов в МФО гораздо выше. Поэтому, в практике кредитования в МФО очень востребовано перекредитование с текущими просрочками. Согласно имеющейся статистике, до трети кредитов, выданных МФО, являются в той или иной степени проблемными.

Перекредитоваться с просрочками можно только в другой МФО. При этом, надо различать перекредитование и рефинансирование просроченного кредита. В том случае, если заемщик по тем или иным причинам допустил просрочку по кредиту, ему тут же начнут начисляться штрафные санкции и пеня. Некоторые МФО накладывают очень серьезные штрафные санкции клиентам, допустившим просрочку по кредиту, вплоть до 50% от суммы кредита.

Поэтому, при выборе МФО для кредитования целесообразно отдавать предпочтение тем МФО, которые разрешают оформлять пролонгацию действующего кредитного договора при условии оплаты процентов. Оформив пролонгацию кредита, клиент избегает штрафных санкций и начисления пени.

В некоторых случаях целесообразно рассмотреть перекредитование – оформление нового кредита в другой МФО, который пойдет на погашение существующего. Нюанс заключается в том, что многие МФО первый кредит оформляют под 0,01%, поэтому, бывает выгодно взять фактически беспроцентный кредит, чтобы погасить существующую задолженность, избежав начисления пени. Но, такая схема имеет смысл лишь только в том случае, что заемщик найдет в ближайшее время источники финансирования.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита оформляется, как правило, в банках. Цель рефинансирования – объединение нескольких кредитов в один. Деньги при рефинансировании идут не в карман заемщику, а на погашение его существующих задолженностей. Часто после рефинансирования клиент получает более удобный график погашения кредита, возможно даже с более низкой процентной ставкой по кредиту.

Рефинансирование является более сложной процедурой, направленной на улучшение кредитных обязательств для заемщика. Перекредитование используется, как «спасительный круг» для заемщика, который допустил просрочку по кредиту. При помощи перекредитования заемщик закрывает свои старые обязательства и старается вовремя рассчитаться по новым.

В любом случае, оформляя кредит в банке или МФО, клиент должен четко знать и соблюдать график погашения задолженности по взятому кредиту. В случае, если по каким-либо причинам он не может своевременно выплачивать кредит, он должен обратиться в кредитно-финансовую организацию с просьбой о реструктуризации кредита, дабы избежать штрафных санкций.